压岁钱只能存着吗？春节才是教孩子理财的最好时机！

民小编说

“来，先把压岁钱给妈妈，攒着等你上大学”“孩子还小，哪懂怎么花钱？”……这些话是不是很熟悉？春节期间，孩子们都会收到或大或小的红包，可是这么多钱，难道要一股脑给孩子自己花掉吗？

当然不是，春节期间，也是教孩子理财的好时机。学会如何保存钱，处理钱，也是孩子走向独立的重要一步。看看这位妈妈给的建议吧！

春节期间，孩子们手中的“压岁钱”“过年钱”是最多的，有的孩子一拿到钱就被大人强行“拿走”了，有的孩子则没有管束随意乱花没有规划。

管和不管都是一个问题。关于孩子理财这件事，其实不同阶段的孩子有不同的培养方式，今天就让我用一些真实例子来归纳分享一下，从小学到大学，培养孩子健康金钱观和理财能力的方法。

1

小学&初中阶段

一个朋友教给我这样的方式：他一个礼拜给孩子三十元零用钱，而且规定了十元钱存起来，十元花掉，十元做善事。

这个方法真让我激赏不已。

大家肯定都知道，初中、小学的孩子，他们对数字的观念和价值并没有很强的印象。但一个礼拜三十元对于小孩子来说是属于非常容易了解，一点都不复杂的范围内，所以连小学一年级的孩子都有办法理解并明白运用这个零用钱规则。

提醒：当教育孩子金钱观时，各位父母注意循序渐进，将范围设在孩子能驾驭的范围里，勿揠苗助长，一下子超越他们的认知概念，那会让孩子们困惑的。

这个朋友指导孩子将钱分成三份来处理，我们来看下每份的作用是什么：

第一份存起来，储蓄是美德，从小培养孩子储蓄的好习惯；

第二份要用掉——很多家长可能会觉得孩子这么小怎么可以自己花钱呢？小孩子怎么知道钱得要花在刀口上？这是不是从小养成了爱乱花钱的坏习惯？应该全部存起来才对！

但，孩子只懂存钱，不懂如何花钱未必是件好事。

如果没有好好建立健康的消费观，等到成人后，他可能拿到一大笔钱就傻住了，不是一下子把它花光就是当个守财奴，让钱失去了它的价值。

其实吧，孩子也有自己花钱的需要，比如小朋友过生日，总要表示表示一下，这个钱就不用再向爸爸妈妈要；再比如，吃零食的时候也可以自己做打算，这一块钱买了糖果就不能买饼干，孩子无形之中也有了理财的观念。

各位父母还记得自己小时候很想要什么吗？

是小浣熊水浒卡？还是一枚漂亮的发卡？我知道长大之后要回首小时候的心理是比较困难的，但是教育小孩的话，肯定要将心比心从他们的心理去出发，试图理解并引导他们的思考方式。

第三份钱拿去做善事。让孩子从小学会爱这个世界，也不错。

这种方式适用于小学及初中的孩子，可以安全又健康地让孩子从小了解金钱/理财/储蓄/消费的观念。

2

高中阶段

这是我在女儿高中时尝试过的方法，我其实是个非常非常懒的妈妈，而众多琐事中最让我厌烦的就是管理家里的预算。

那一次我真的就是突发奇想，既然我真的想懒就懒到底吧！

于是我把家里的一个月的家用拿给女儿。

平常一个月只有一点点零用钱的她眼睛发亮，口水直流，问我:“这是要给我的？”（想多了吧）

我说：“不是的，这个是一个月的家用，由你来当家。如果到月底还有剩的话，剩下的钱都是你的，不够的话你自己从积蓄中补回来。”

女儿吞了一口口水，不晓得要不要跟我这个魔鬼交换条件。

不答应也不行，反正这件事情我已经决定啦，就由她来当家，我轻松一个月多好。我就是想要懒一个月多好啊，什么都不用管。

从那天开始，女儿到哪里都随手关灯，饭吃得一干二净，虽然女儿平常就很节省了，现在更不得了了，买东西一定要货比五家仔细考虑再考虑才敢下手。

真的，有时候我们周末吃个小馆子，她都很担心，跟我说:“不用不用了，还是在家里吃就可以了。还有，其实把剩菜吃吃，或者吃泡面也可以呀。”

其实我们家平常过得非常简单，也很少有什么特殊的开销。那天跟女儿出门，我买了一个硬硬的纽约贝果。是十块钱吧。我请店员帮我再加涂上奶油，贝果烤了之后涂厚厚的奶油是蛮好吃的，也就不会那么干涩了，话还没说完，女儿立刻说：“不用！不用！不用奶油了！这样就可以了！”

然后瞪了我一眼，跟我说:“奶油还要加三块钱啊”。我那天只好就啃着硬硬的贝果，我跟女儿说你也不要那么抠吧，抠到妈妈身上来了。

在这段期间，我真是乐得轻松，乐得开心（虽然没有奶油吃有点哀伤），要拿钱也不用问我，大小事情都不用再问我了，完全符合我懒人的个性和哲学。

就这样子，女儿把家里用的钱细心的记录下来，我们要花钱之前也要得到她的许可。到了第三个星期的时候，她就发觉不对了。钱不够用了。当时讲好的一个月的预算已经见底了。

其实这个方法在去年的时候我已经让我家老大试过了。老大今年已经上大学，不住在家里了，所以这个事情就由老二来实习。老大去年也是到了第三个礼拜就发觉钱不够用了，偷偷跟大家说，我是故意把钱算少的，这样更能让孩子了解钱真的不是好赚的。

老大还比较有良心地说:“我要去找工作了。”

老二比较赖皮，直接宣布破产，还要我追加预算。

其实我们家里过得非常简单。但即使这样子，基本的食衣住行这些费用加起来，对于一个十六岁的小孩子来说，也真的是让他大开眼界了。事实上，我都还手下留情了，也就是说保险费，房贷，医疗费，车子的费用，旅行的费用一些比较庞大的费用完全都没有算在她头上。

3

大学阶段

讲完小学、初中跟高中的方法，再来讲讲大学的方法。

大学正是孩子们开始远离家人，学习独立，慢慢进入社会的成长阶段。

在人开始学习独立时，很重要的一点就是财务独立。

我对大儿子的教育方式是：做预算表，把所有必须的开销算出来。除去家里已经支付过的学费、三餐费，他还需要的可能有交通费、跟朋友出去玩的餐饮娱乐费，当然，还有交女朋友的钱，也是要算进去的。

预算给了儿子后，花费剩下的余额款项留起来算他的，若是不够花的，他必须自己想办法补足。

所以我儿子在上大学前就在想找工作了，一方面，通过高中时期掌管家用的方式，他已经了解钱不好赚；另一方面他觉得靠自己赚钱非常有成就感。

最后比较重要的一点就是，大学生可以刻意培养他的理财观。

儿子在入大学时，家里长辈给了他一小笔钱当作奖励，我跟他说“把这个钱加上你过去每年的储蓄，当作理财基金，你才十八岁，不要怕输，全部输掉也没关系，我要你现在开始去投资。”

只要学过理财观念的朋友们都知道：十八岁开始投资，复利之下，不管投资什么东西，三十年后都是非常惊人的，这跟你28岁、38岁才开始投资，报酬率完全不一样。

儿子自己又去找了理财方面的书，也参加了学校的理财社团、金融社团，研究怎么把一笔小小的资金钱滚钱，我还开他玩笑说：“将来你娶媳妇还要靠这笔钱呢！”

以上就是我自己在任教时学到的，在家育儿时使用的，和家长朋友们一起探讨出来的，给孩子们学习理财的方法，同时集合了一些朋友的经验，国外一些有趣的做法，其实这些做法背后都有儿童心理学、儿童发展学在支撑理念。希望各位看到这篇文章的家长，都能让家里每个亲爱的小朋友都能有个健康的金钱观与理财观。

文章来源 | 知乎，转载自“校长会”微信公众号，内容有删减

作者 | 许雅宁，哥伦比亚大学教育学博士

 微信编辑 | 魏倩

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